10 juni 2010

Trygghetssystemet

Det nya trygghetssystemet var mycket välkommet när de antogs av riksdagen i juni. Det innebär bland annat att det blir lättare att få ut A-kassa utan att behöva likvidera sitt företag, att den som provar företagande under ett uppbyggnadsskede får behålla samma ersättningsnivåer som från sitt tidigare jobb, under två år och att reglerna för föräldrapenning för egenföretagare likställs med de som gäller för anställda.

En mycket viktig nyhet för både anställda och företagare i små företag är att ett högkostnadsskydd införs i sjukförsäkringen.

Statistik visar att egenföretagare och företagare i aktiebolag använder försäkringarna i mycket mindre omfattning än anställda. Och våra medlemsundersökningar visar att väldigt få småföretagare har möjlighet att använda sig av systemen. Man jobbar ändå, fast man är sjuk. Eller som en av våra medlemmar uttryckte det "Ipren och en madrass på golvet är min sjukförsäkring".

Det har nu kommit signaler om att egenföretagare reagerar på den längre karenstiden vid sjukdom (7 dagar minimum) som också införs.

Det som egentligen skett är att sjukförsäkringsavgiften har sänkts med 0,74 procent - från 6,78 till 6,04 procent. Den som inte är sjuk särskilt ofta, vilket de flesta företagare faktiskt inte är, vinner alltså på ändringen.

Varje år är det hela 85 % av företagarna som inte tar ut sjukpenning, fastän de betalar in till systemet. Denna avgiftssänkning innebär för en företagare med lägre inkomst 1 100 kr mindre per år och för en med genomsnittlig inkomst nästan 1 800 per år.

Vad gäller då för de 15 procenten som faktiskt är sjuka då och då?

För de som inte valt längre karenstid än 7 dagar finns ett inbyggt högriskskydd. Det träder i kraft när man har varit sjuk vid fem tillfällen och i sammanlagt 21 dagar. Vid det sjätte sjukdomstillfället har företagaren inte längre någon karens utan får sjukpenning från Försäkringskassan direkt.

Med andra ord:

– Är du nästan aldrig sjuk, vilket gäller de allra flesta, vinner du på ändringen eftersom du får sänkt sjukförsäkringsavgift.

– Är du sjuk två eller fler dagar i rad, vid upprepade tillfällen under året, och upp till 21 dagar kan du förlora på ändringen under det året.

– Är du sjuk mer än 21 dagar vid fem tillfällen kan du utnyttja högriskskyddet.

En medlem ringde mig också och talade om att man efter 55 år inte får byta till kortare karenstid men det stämmer inte. En person som fyllt 55 år får byta till kortare karenstid. Så här står det i propositionen (sida 157):

"6. En försäkrad som vid ikraftträdandet har fyllt 55 år får senast den 30 september 2010 till Försäkringskassan anmäla försäkring med kortare karenstid eller utan karenstid enligt de nya bestämmelserna i 3 kap. 11 § andra stycket."

I framtiden, precis som under nuvarande regler, gäller alltså att man som egenföretagare täcker upp sitt inkomstbortfall med försäkringar eller genom att bygga upp en buffert. Ersättningen från Försäkringskassan täcker, varken nu eller i framtiden, i de flesta fall inte de fasta kostnader man har för lokaler, telefon, lager osv.